Préstamos VA: elegibilidad, cuota de financiamiento y condominios

¿Qué es un préstamo hipotecario respaldado por VA?

VA indica que los préstamos hipotecarios directos de VA y los respaldados por VA pueden ayudar a veteranos, miembros del servicio y sus sobrevivientes a comprar, construir, mejorar o refinanciar una vivienda ^[1].

VA también aclara que el respaldo no reemplaza la evaluación del préstamo. Para obtener el financiamiento debe cumplir los requisitos de crédito, ingresos y ocupación tanto de VA como de su prestamista, y aun así necesita el crédito y los ingresos para el monto que desea pedir ^[1][3]. Por eso dos veteranos pueden recibir trato distinto de prestamistas distintos.

Global G Home Loans, LLC es un corredor hipotecario (mortgage broker). Cuéntenos sobre su servicio y la casa que desea, y le diremos qué opciones de financiamiento podemos trabajar para su situación.

¿Quién es elegible para un préstamo VA y qué es el Certificado de Elegibilidad?

La elegibilidad depende del servicio. La página de VA indica, por ejemplo, que un miembro del servicio activo que ha servido al menos 90 días continuos, sin interrupción, cumple el requisito mínimo de servicio activo; para los veteranos, el tiempo de servicio requerido varía según el período de servicio ^[3]. Los miembros de la Guardia Nacional y la Reserva y algunos cónyuges sobrevivientes también pueden calificar según sus circunstancias ^[4].

El Certificado de Elegibilidad (COE, por sus siglas en inglés) es el documento que confirma a su prestamista que usted califica para el beneficio, y VA lo describe como el primer paso para obtener un préstamo respaldado por VA ^[4]. Puede solicitar el COE en línea usted mismo, o pedirle a su prestamista que envíe la solicitud en línea por usted ^[3]. VA señala que un prestamista puede usar un sistema en línea para obtenerlo ^[4].

¿Puedo usar un préstamo VA para una propiedad de alquiler o una segunda casa?

La página de VA sobre préstamos de compra indica que usted vivirá en la casa que compra con el préstamo ^[2]. Es un requisito de ocupación, así que un préstamo de compra VA no sirve para comprar una propiedad de alquiler ni una casa de vacaciones. Si la casa que quiere es una inversión, lo más útil es preguntarnos por otro tipo de préstamo, como un préstamo DSCR.

La misma página enumera los tipos de propiedad que puede comprar un préstamo de compra VA: una casa unifamiliar de hasta cuatro unidades, un condominio en un proyecto aprobado por VA, una casa prefabricada o un lote, o una casa nueva que usted construya ^[2]. También indica que no se requiere pago inicial siempre que el precio de venta no sea mayor que el valor de tasación de la vivienda ^[2].

¿Qué es la cuota de financiamiento de VA?

VA describe la cuota de financiamiento (funding fee) como un pago único que hace el veterano, miembro del servicio o sobreviviente en un préstamo hipotecario respaldado o directo de VA ^[5]. La mayoría de los prestatarios debe pagarla, pero algunos están exentos, por ejemplo quienes reciben compensación por discapacidad de VA o un cónyuge sobreviviente que recibe la Compensación por Dependencia e Indemnización ^[5].

Puede pagar la cuota completa al cierre, o incluirla en el préstamo y pagarla con el tiempo, lo que VA llama financiarla ^[5]. VA fija la cuota como un porcentaje del monto del préstamo, y el porcentaje depende de factores como el tipo de préstamo, si es la primera vez que usa el beneficio y su pago inicial ^[5]. Aquí no publicamos porcentajes ni montos porque VA revisa sus tablas. Su oficial de préstamos le da la cifra vigente en sus divulgaciones oficiales.

¿Por qué importa la aprobación de VA para un condominio?

VA indica que solo puede comprar un condominio en un proyecto aprobado por VA ^[2]. La aprobación corresponde al proyecto, no a usted, así que un veterano plenamente elegible puede quedar frenado por un edificio que no está en la lista de aprobados de VA.

La guía de VA para prestamistas describe un sistema de registros de condominios: el prestamista busca el proyecto y, si no encuentra registro, puede crear uno nuevo y subir el paquete del condominio para revisión de VA ^[6]. Ese documento es de marzo de 2020, por lo que el proceso actual puede diferir. En este sitio no nombramos ni calificamos edificios específicos. Si su edificio no está aprobado, veremos qué opciones existen para ese edificio, incluido el financiamiento fuera del programa VA.