Préstamos hipotecarios con ITIN para comprar vivienda en Florida
Un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) es un número de nueve dígitos que el IRS emite para fines tributarios federales a personas que no son elegibles para un número de Seguro Social [1]. Que sirva para una hipoteca depende del programa: la FHA exige un número de Seguro Social válido a cada prestatario [3], mientras que la guía de Fannie Mae acepta un SSN o un ITIN pero sigue exigiendo que el prestatario esté legalmente presente [2][4]. Quienes no encajan en un programa de agencia pueden explorar préstamos que no son de agencia, cuyas condiciones fija cada prestamista.
¿Qué es un ITIN y quién puede obtenerlo?
El IRS describe el ITIN como un número de nueve dígitos que se emite cuando usted necesita un número de identificación de contribuyente de EE. UU. para fines tributarios federales pero no es elegible para un número de Seguro Social. Se emite solo para fines tributarios federales [1].
Lo necesita si tiene un propósito tributario federal y no es elegible para un SSN. El IRS indica que esto incluye a residentes extranjeros, extranjeros no residentes y sus cónyuges o dependientes, sin importar su estatus migratorio [1].
El IRS también aclara lo que un ITIN no hace: no otorga ni cambia el estatus migratorio, no autoriza a trabajar en EE. UU. y no da derecho a beneficios del Seguro Social [1].
¿Puedo obtener un préstamo FHA con ITIN?
Por lo general no. El manual de la FHA de HUD dice que cada prestatario debe presentar evidencia de un número de Seguro Social válido, con excepciones limitadas para personas empleadas por el Banco Mundial, una embajada extranjera u otros empleadores similares [3].
La FHA también enumera a los no ciudadanos elegibles para financiamiento asegurado por la FHA: los residentes permanentes legales y los ciudadanos de los Estados Federados de Micronesia, la República de las Islas Marshall y la República de Palaos [3]. Los residentes no permanentes ya no son elegibles para números de caso de la FHA asignados a partir del 25 de mayo de 2025 [6]. Así que un ITIN por sí solo no abre la puerta de la FHA.
¿Los préstamos convencionales de agencias aceptan un ITIN?
La Guía de Venta de Fannie Mae, revisada el 3 de septiembre de 2025, indica que exige que cada prestatario tenga un número de Seguro Social válido o un ITIN [2]. Es decir, un ITIN no descalifica automáticamente un préstamo elegible para Fannie Mae.
Pero la sección B2-2-02 agrega que Fannie Mae compra hipotecas de no ciudadanos que son residentes permanentes o no permanentes legales, y que el prestamista garantiza que el prestatario está legalmente presente [4]. Como un ITIN no dice nada sobre el estatus migratorio [1], el prestamista igualmente debe establecer la presencia legal por separado.
Las guías cambian y cada prestamista puede añadir sus propios requisitos, así que revisamos las condiciones vigentes para su caso en lugar de suponerlas.
¿Qué es un préstamo con ITIN que no es de agencia?
Es un préstamo que un prestamista o inversionista ofrece con sus propias reglas y no con las de una guía de agencias. Las condiciones varían según el prestamista y ninguna fuente primaria fija cifras comunes de pago inicial, crédito o tasas, por lo que no publicamos ninguna.
Estos préstamos también están sujetos a la regla federal de capacidad de pago, que exige una determinación razonable y de buena fe de que usted puede pagar, considerando ingresos o activos, situación laboral, deudas e historial de crédito [5]. La regla se aplica al crédito al consumidor garantizado por una vivienda; el crédito otorgado principalmente con un propósito comercial, de negocios o agrícola queda fuera del Reglamento Z según el 12 CFR 1026.3(a) [7]. Le decimos qué exigen nuestros prestamistas asociados cuando conocemos su situación.
¿Recopilan mi ITIN o número de Seguro Social en este sitio web?
No. Los formularios de nuestro sitio no piden número de Seguro Social ni ITIN. El cuestionario para comenzar solo pregunta si usted tiene uno, para orientarle hacia el camino de préstamo correcto.
Los datos sensibles se solicitan más adelante, en la solicitud formal con su oficial de préstamos, y no mediante un formulario web de este sitio.
Preguntas frecuentes
¿Para qué dice el IRS que sirve un ITIN?
El IRS dice que el ITIN se emite solo para fines tributarios federales, a personas que necesitan un número de identificación de contribuyente de EE. UU. pero no son elegibles para un número de Seguro Social [1].
¿Un ITIN comprueba que estoy legalmente en Estados Unidos?
No. El IRS indica que el ITIN no otorga ni cambia el estatus migratorio [1]. Los prestamistas establecen la presencia legal por separado; la guía de Fannie Mae deja la documentación a criterio del prestamista [4].
Fuentes: Individual Taxpayer Identification Number (ITIN); B2-2-02, Non-U.S. Citizen Borrower Eligibility Requirements
¿Fannie Mae acepta un ITIN?
La Guía de Venta de Fannie Mae (revisada el 3 de septiembre de 2025) dice que cada prestatario debe tener un número de Seguro Social válido o un ITIN [2], y además estar legalmente presente [4]. Cada prestamista puede añadir sus propios requisitos.
Fuentes: B2-2-01, General Borrower Eligibility Requirements; B2-2-02, Non-U.S. Citizen Borrower Eligibility Requirements
¿La FHA acepta un ITIN?
El manual de HUD dice que cada prestatario debe presentar evidencia de un número de Seguro Social válido, con excepciones limitadas [3].
Fuentes: Handbook 4000.1, FHA Single Family Housing Policy Handbook
¿Los préstamos con ITIN están exentos de las reglas de capacidad de pago?
No. Las normas federales exigen una determinación razonable y de buena fe de la capacidad de pago en los préstamos hipotecarios comprendidos en la norma, considerando factores como ingresos o activos, situación laboral, deudas e historial de crédito [5]. La regla se aplica al crédito al consumidor garantizado por una vivienda; el crédito otorgado principalmente con un propósito comercial, de negocios o agrícola queda fuera del Reglamento Z según el 12 CFR 1026.3(a) [7].
Fuentes: 12 CFR 1026.43, Minimum standards for transactions secured by a dwelling; 12 CFR 1026.3(a), Exempt transactions: business, commercial, agricultural, or organizational credit
Fuentes
- Individual Taxpayer Identification Number (ITIN). Internal Revenue Service (IRS). Consultado .
- B2-2-01, General Borrower Eligibility Requirements. Fannie Mae Selling Guide. Revision date read: September 3, 2025. Consultado .
- Handbook 4000.1, FHA Single Family Housing Policy Handbook. U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD). Update 18 (transmittal issued August 12, 2026; pages marked Last Revised 8/12/2026). Part II.A.1.b.ii(A), General Borrower Eligibility Requirements: Social Security Number (p. 151); Citizenship and Immigration Status and Residency Requirements (pp. 153-154). Consultado .
- B2-2-02, Non-U.S. Citizen Borrower Eligibility Requirements. Fannie Mae Selling Guide. Section dated 07/28/2015. Consultado .
- 12 CFR 1026.43, Minimum standards for transactions secured by a dwelling. Code of Federal Regulations (Regulation Z). Paragraphs (c)(1) and (c)(2). Consultado .
- Mortgagee Letter 2025-09, Revisions to Residency Requirements. U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD). Dated March 26, 2025. Removes the Non-permanent Residents sections in their entirety; must be implemented for FHA case numbers assigned on or after May 25, 2025. Consultado .
- 12 CFR 1026.3(a), Exempt transactions: business, commercial, agricultural, or organizational credit. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Paragraph (a)(1) Business, commercial, agricultural, or organizational credit. Consultado .